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大家好,这一节课程,由我来给大家介绍金融学类专业的前景问题。
先自我介绍一下,我是本科、硕士,都是暨南大学会计学专业、目前在某证券公司从事投行业务的经理(当年的导师起了一定的作用)。我老婆,本科是华南理工大学金融学专业,研究生是暨南大学金融学专业,目前在某银行省分行工作,所以,对金融学专业的问题,我还是有一定发言权的。
首先,金融学类专业,具体来说,传统的专业,包括了金融学、金融工程、保险学、投资学,这4个;然后,属于新兴或特设的专业,有金融数学、精算学、互联网金融、金融科技,以及信用管理专业(这些特设专业,开设的院校非常少)。
特别要说明一下,在我们国家,金融学,一般是特指“货币银行学”,美国那边的“公司金融”,一般是对应我们会计系(会计专业)里的财务分析方向。这也是为什么,证监会每年招聘的人员中,为什么更加喜欢财会类毕业生,而不是金融类毕业生的原因。
我们再来说说,不同专业的课程吧。
(1)金融学专业,主干课程是货币银行学类的内容(货币银行学、国际金融学、投资银行学、商业银行经营学、),当然,也会学习宏观经济学、微观经济、会计学、统计学、计量经济学、保险学、证券投资学、金融经济学、等。
(2)信用管理(特设)专业,其实就是金融学(货币银行学)专业的一个特定方向,侧重信用调查、信用评估和信用管理(风险控制),市场对人才需求量比较小。
(3)保险学专业,主干课程是保险学、精算管理、保险经营管理等课程;
(4)投资学,主要是理财、投资、私募股权、风险投资、财务分析等。
当然,这两个专业,都会涉及到经济学、会计学、统计学、计量经济学、证券投资学、货币银行学等课程。
(5)金融工程,侧重于衍生金融产品的设计与开发、金融计算与建模、资产定价、交易和风险管理、量化投资等工作,所以,对数学要求比较高。所以,你会发现,有很多金融企业,特别喜欢招聘数学专业的毕业生,数学底子好,招聘进来再教他金融的知识,后续发展也非常好。
(6)金融数学(特设)专业,(7)计算金融(特设)专业。
这两个专业开设的院校不多,本质上,还是金融工程专业的定位,主干课程设置也差不多。一般来说,金融数学专业,会多几门数学类的课程;而计算金融专业,会多几门计算机编程的课程。
这其实是英国传来的一种专业设置法,根据主干课程的重点来命名不同的专业。数学课多的,就叫【金融数学】,编程课多的就叫【计算金融】,经济课多的就叫【金融经济】。所以你会发现,有些大学,它的金融学院开设了金融工程专业,而数学学院又开设了一个金融数学的专业。
(8)互联网金融(特设)专业、(9)金融科技专业(特设)专业。
开设院校很少,随着2017年以来,P2P暴雷,蚂蚁金服上市受阻,互联网金融的皇帝外衣正在褪去,本质上,跟金融学专业差不多。
(9)金融科技专业(特设)专业。
开设院校很少,随着2017年以来,P2P暴雷,蚂蚁金服上市受阻,互联网金融的皇帝外衣正在褪去,本质上,跟金融学专业差不多。
重点来了,我们讲讲金融类专业的就业前景问题。
大家一定要注意,金融学类专业的就业,差别极大,不同学校、不同层次毕业生,所从事的工作,相差甚远,堪称云泥之别。
总体上,从金融行业的就业门槛来划分,可以分为三个层次:
第一个层次:主要是985前20名的高校+三财一贸(上财、央财、西南财、贸大)+深高金、港中大深圳的毕业生为主,外加部分其他院校的研究生。
这个层次的人群,从事的,才是大家所羡慕的高端金融业的工作,包括券商机构的投行业务、券商机构的研究岗、投资岗,公募基金的研究岗和投资岗、信托机构的岗位、资管机构的岗位、各大银行的总行岗位、保险公司的总部岗位等。
对于这个层次来说,学校(校友圈子)是最重要的。比如在北方,清华、北大、人大、央财,最为强势;贸大、南开、北航、北工也不错。对于华东地区,复旦、上交大、上财、同济,四足鼎立,剩下的才是浙大、南大、东南这些院校;在华南,中大、深高金、港中大、华工,优势明显,厦大在华东、华南也比较有名气。
对于这个层次,有一些潜规则的:
第一个潜规则,很多实习岗位(负责做资料的苦哈哈岗位),是只对校友开放的,你不是一个学校的、不是一个圈子的,你可能根本就接触不到实习信息。不要以为考证书就有用,考证书的人千千万,但是你看到有多少人进入这些高端金融业的?与其等到大学才去考证书,不如高中时努力一点,考个好大学,或者是本科时,努力考研究生,这才是关键。
第二个潜规则就是,大家都非常鄙视英国的留学生(既包括英国的一年制水硕,也包括希望曲线救国的留英本科生,除非你是剑桥、牛津、伦敦政治经济学院的除外),到外国留学学金融,(除美国外),你天然的就脱离了圈子的资源,希望曲线突破进入高端金融业,是很难的。
另外,这些年,还有一个趋势,就是在招聘中,特别喜欢本科985工科学士+研究生985经管类硕士的趋势(尤其是本科工科+研究生金融的搭配),特别是在量化投资、金融工程等岗位上。(所以,其实本科学金融工程、金融数学,并没有多大优势的,尤其是非985学校的)。
好了,再来说第二个层次,主要就是各大银行的招聘,这也是财经类院校的重点生源去向,比如在广东,广东财经大学、广东金融学院,每年就给银行输送了大量的人才。另外,各大贷款公司的风控岗位,也属于这个层次。
第三个层次,主要是各大保险公司的保险经纪人、保险代理人;各大证券公司营业部的证券经纪;以及部分银行的理财产品销售岗,等,总之,就是拉客户人头的销售。
再强调一下,以上三个层次,主要是针对求职门槛来说,而非根据收入来划分的。事实上,很多银行信贷部门的经理,年收入也不低于投行的承做岗(专门做上市公司材料的)。
最后,我来说一下,高考志愿填报的问题
(1)如果你的成绩,能够上北上广(广东)地区的985院校以及财经类名校(两财一贸),那么,金融学专业算是无脑直冲,都行。如果是其他地区的话,南开、厦大、浙大、武大、川大、西南财大,可作为首选,其次再是其他985的金融学专业。
另外,如果想要进入金融学,而成绩又达不到心中学校(985类)的专业分数的话,建议填报该校的工科类专业,研究生再转金融学,尤其是天大、东南、东北大学、重庆大学等工科见长的985院校。
(2)如果你的成绩属于中等偏上,那么,优先选择各省排名第一第二的财经类院校,这些老牌财经类院校,在省内的银行、金融、会计等行业内,根深叶茂,至少在求职上,你不会遭遇歧视,而且,还能进入一个比较不错的银行,有一个比较稳定的工作。其次,才是综合类院校/工科类院校的金融类专业。另
如果你是属于这个层次的话。本科期间,可以争取接触高端金融业的实习机会(也不一定会有),本科毕业,主要瞄准银行类工作;如果考研,那就优先省内名校(经管类省内前三的),这样,容易有机会进入高端金融业。
另外,如果不是那么有上进心的,学习也一般般的话,毕业后,还可以留意一下各地(尤其是家乡的)城市商业银行、农村商业银行(农村信用社),这些岗位,也是一个不错的出路。
(3)如果你的成绩属于大专层面,相对来说,建议优先选择会计学(财会类专业);而不是金融学(金融类专业),毕竟,会计的兜底作用,更明显。
(4)如果你有关系(父母厅级)、有资源(父母的企业有上市的潜力),那么,金融学可以无脑直接填报,当然,你填报其他专业也可以,只要你开心。毕竟,金融业的本质,就是拉皮条,你有关系、有资源,我们给你设置“萝卜坑”定向招聘都行。
最后,多说一句,金融这个行业,人员供给是严重过剩的,各种学校都开设了金融学,投资学,金融工程,经济学…(因为这些文科专业相比较理工科专业培养成本低,学校收入相对高。)
在教育部的高校本科专业目录中,早在2016年,金融学已经是属于【控制开设】的专业了。(其实,这些年大学扩招到年均500万后,过剩已经很明显了,更何况目前的年均1000万的毕业生!)。
普通本科的金融专业,最优的保障,就是进入各大银行的网点(支行)、农村信用社各网点(第二层),不然,就是基层的销售(第三层的保险经纪、保险代理、证券经纪)。不是说销售不好,销售赚大钱的大把人,关键是不要期望太高,最后眼高手低。
要对自己的未来有清醒的认识和判断。不要被一些网络上鸡汤灌太多,不要觉得金融高薪,那我就一定能拿高薪。金融业高薪的人,的确很高,但数量太少了,只属于塔尖的一小部分人。如果你是成绩中等的理科生,也许读个普通本科的计算机,也比进入普通院校的金融学要好的多,未来的收入也多得多。
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